先吐槽、再道歉，都“热搜第一”！知名“网红”、微博认证为考研名师、知名教育博主的张雪峰的一番“骚操作”先后上了热搜：他先是在2月20日吐槽“还60万房贷利息57万”，随后今日便在微博道歉：没搞清具体情况，深表歉意……

(相关资料图)

01

源起：还60万房贷，

其中57万是利息？

此前2月20日，升学规划名师张雪峰在社交平台个人主页吐槽称：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息……这合理么？？？真的我现在是个文明人，要不然我……”

“还60万房贷其中57万是利息”！在近年来房价相对高企的背景下，张雪峰的帖子发出后迅速发酵，引发网友的普遍关注和热议，并登上热搜。

02

道歉：没搞清具体情况

2月22日，张雪峰再次发微博澄清：某友人还贷，以为自己240万的房子，首付80万，借了160万，前两天发现还有157万贷款，跟我吐槽！结果此人脑子坏掉了，忘了自己当时还买了车位，总价是260万，借了180，实际60万中，本金还了23（万），剩下都是利息。在他脑子坏掉时义愤填膺，知道事实后我马上删了。

张雪峰在微博称：“1.以后少义愤填膺，这事那事天塌下来跟我无关。2.脑子清醒，没搞清具体情况，一面之词的时候不说话。3.少发微博！4.媒体朋友求你们别这么关心我，你们的关心让我的脆脆鲨都消化不了了！5.给各位造成的影响深表歉意！我在抽自己，求求别骂了！”张雪峰在微博还总结称：“以后会少义愤填膺，少发微博，媒体朋友手下留情，没必要如此关心一个糙老爷们，对造成的各种影响说声抱歉！！！。”

▲截图来源：张雪峰微博

03

后续：今年再捐50万助学，

还将全捐带货零食佣金

随后，也许是表达对自己造成如此大“社会反响”的歉意和诚意，此前就曾捐款做过公益的张雪峰又在微博发文表示：借上热搜宣布两个事情：一是为回馈家乡，让黑龙江贫困学子上大学不愁钱，今年他会再捐款50万给龙江金秋助学计划，资助100名大学生第一年学费。二是今年带货零食佣金，将全部捐出来用于公共教育，定期做表格公示！

▲截图来源：张雪峰微博

04

分析：居民选择何种还贷方式更好？

张雪峰道歉“冤不冤”？

记者留意到，此前针对张雪峰“还60万房贷，其中57万是利息”的吐槽，当时就有网友提出疑问：房贷不太可能是你说的这么高：3万本金，57万利息；还有网友指出：这是等额本金还款方式决定的，如果是等额本息还款就不是这样了。

目前，居民住房贷款还贷主要有等额本金与等额本息两种方式。所谓等额本息，指的是每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金；所谓等额本金，指的是每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。

那么，居民选择何种还贷方式更佳？

记者根据网上的“房贷计算器”计算显示，若居民首次置业欲购买300万元的新房，以首付两成60万元，30年期、年利率4.9%、贷款240万元的话，则按照等额本息还款总利息为近219万元，按照等额本金还款总利息为近177万元，前者比后者多了足足42万元，看起来，拉长时限的话，其利息总额差别还是挺大的。

那么，居民在选择房贷时，等额本金与等额本息到底选择哪一种好呢？市场人士的建议是因人而异，毕竟不同个人或者家庭的财力千差万别，不可一概而论。

市场人士进一步指出，做还款选择时，重要的是要理解等额本金与等额本息不同的特点：

等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

具体到张雪峰的吐槽和道歉，市场人士表示，银行在发放住房贷款的过程中，无论是贷款利率、还款额度、还款方式、本金与利息占比等等，其实在银行与居民个人签署的合同中都已经写的很清楚，所有的信息基本上都是公开和透明的，都是按照双方约定的贷款方式结算的结果，可以细到每个月的还款额、本息占比等都很清楚、都有据可查。张雪峰今日的公开道歉，主要应该是他本人在对有些细节了解的不够全面的情况下匆忙发文导致，总体来说“不冤”，更谈不上部分网友所谓的“道歉是因受到了压力”。

05

后市：2月份23城下调首套房贷利率，

居民置业负担将“减重”

楼市作为居民最大宗消费，牵动着千万人的心。今年1月初，央行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新房价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

贝壳研究院监测显示，2月份，符合首套利率动态调整的38城市中，石家庄、哈尔滨、长春、福州等17个城市首套房贷利率回调至4%以内。贝壳研究院监测的103个重点城市中，共23个城市下调了首套房贷款利率，首套利率低于房贷利率下限（4.1%）的城市增加至34城市。受此影响，2月百城首套房贷利率明显回调。贝壳研究院统计数据显示，2023年2月百城首套主流利率平均为4.04%，环比下降6BP，这是过去4个月基本平稳后的再次明显下行，绝对水平再创2019年以来新低。

市场人士表示，房贷利率下调是拉动楼市消费的最大利器之一，将对居民的置业负担起到明显的减重效应，也正因此，国内多地楼市呈现探底回升态势，有置业需要的居民，可综合考虑自身的财力负荷，选择合适的房贷交纳方式。

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读创/深圳商报记者 马强

编辑 黎莉

责编 马强

监制 李志勇

校审 孙世建

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